t3CP. Varlık yönetim şirketleri; bankalar, özel finans kurumları ve diğer mali kurumların alacakları ile diğer varlıklarının satın alınması, yeniden yapılandırılarak satılması amacına yönelik olarak faaliyet göstermek üzere kurulan şirketlerdir. Varlık yönetim şirketleri, banka, özel finans kurumu ve diğer mali kurumların alacakları ile diğer varlıklarını satın alabilir, satabilir, satın aldığı alacakları borçlusundan tahsil edebilir, varlıkları nakde çevirebilir veya bunları yeniden yapılandırarak satabilir. Varlık yönetim şirketlerinin diğer faaliyetleri şu şekilde sıralanabilir Banka, özel finans kurumu ve diğer mali kurumların alacakları ile diğer varlıklarının yeniden yapılandırılması veya üçüncü kişilere satışında danışmanlık ve aracılık hizmeti verebilir. Sermaye piyasası mevzuatı dahilinde ve gerekli izinleri almak kaydıyla faaliyette bulunabilir ve menkul kıymet ihraç edebilir. Faaliyetlerini gerçekleştirmek amacıyla iştirak edinebilir. Diğer varlık yönetimi şirketlerinin satışına aracılık ettiği veya ihraç ettiği finansal ürünlere yatırım yapabilir. Şirketlere kurumsal ve finansal yeniden yapılandırma alanlarında danışmanlık hizmeti verebilir. Türkiye’de faaliyet gösteren varlık yönetim şirketleri BDDK’nın web sitesinde şu şekilde sıralanmıştır Anadolu Varlık yönetim Bebek Varlık Yönetim Girişim Varlık Yönetimi LBT Varlık Yönetim RCT Varlık Yönetim Standard Varlık Yönetim Varlık yönetimi ile ilgili daha detaylı bilgiyi yine BDDK’nın web sitesinde yayınlanan PDF dosyasında bulabilirsiniz. Dosyayı indirmek için buraya tıklayın. Son dönemde basında sıkça yer alan varlık şirketleri ile ilgili çok fazla merak edilen nokta var. Varlık şirketleri banka hesaplarına bloke koyabilir mi? Ev haczi yapabilir mi? Emekli maaşına haciz koyabilir mi gibi konular merak ediliyor. Birçok vatandaşımız varlık şirketi mağduru olduğunu söylemekte ve bu şirketlerin kapatılması gündemdedir. Bazı kesimler ise varlık şirketlerine ödeme yapılmaması gerektiğini savunmaktadır. Zaman aşımı süresinin ne kadar olduğunu, maaş ve ev haczi gibi konuları sizler için araştırdık. Bankalara kredi ya da kredi kartı borcu olan kişilerin alacakları varlık yönetim şirketleri tarafından bankalardan satın alınmaktadır. Varlık şirketleri işte bu alacakların tahsilatını gerçekleştiren bir aracı konumundayken aynı zamanda da kar elde ederler. Bankalar tarafından müşterilerinden tahsil edilmeyen alacaklar, belirli bir bedel karşılığında bu şirketlere devredilmektedir. Riskli olan alacakları bu şirketler düşük değerli olarak alınmaktadır. Daha sonra tahsil edilen bu alacaklardan da elde edilen kar sayesinde varlık şirketleri de kazanç elde etmektedir. Takibe düşen kredi ya da kredi kartı borçları sayesinde de bu şirketler hayatımızın bir parçası oldu. Batık kredileri satın alan bu şirketler genel olarak orta vadelerde borçlu müşterilere ulaşarak borçların tahsilatını gerçekleştirmektedir. Bu şirketler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu denetiminde faaliyet göstermektedir. Varlık yönetim şirketleri listesini inceleyebilirsiniz. Varlık Şirketleri 2022 yılında yasal olarak faaliyet gösteren 19 adet varlık yönetim şirketi bulunmaktadır. Varlık Yönetim Şirketleri Borçlulara Nasıl Ulaşıyor? Şirketler tarafından bankaların alacaklı olduğu şahıslar incelenir. Daha sonra ihale süreci başlamaktadır. İhale süreci şirketlerin müşteriye ulaşma durumlarına göre değişmektedir. Hangi şirket ihaleyi kazanırsa, bu borçları devralmaktadır. Devralınan borçlar daha sonra borçlularına ulaşılarak tahsil edilmeye başlar. Şayet sizin borcunuz ihale sonucu bu varlık yönetim şirketlerinden herhangi birine devredildiyse, şirket tarafından aranmanız muhtemeldir. Genel olarak bankalar tarafından 2 ya da 3 yıl süresince hukuki takip aşamasından sonra tahsil edilemeyen borçlar işte bu ihale yöntemi kullanılarak bu şirketlere devredilir. Bu aşamada devir işleminin yapılması için borcunuzun icra takibine düşmüş olması gerekiyor. İcra takibi ise şu aşamalardan oluşmaktadır; Bankalara kredi ya da kredi kartı borcu olan ve ödemeyenler için yasal takip süreci başlamadan evvel borçların bir an evvel kapatılması amacı ile 90 günlük süre sürede borçların tahsilatı gerçekleşebilir ve takip süreci başlamadan borçlu borcundan banka tarafından verilen bu ek süre değerlendirilmezse müşteri aranır ve yasal takip sürecinin başlayacağı ifade şahıs bu çağrıyı dikkate almazsa icra süreci ödenmediği süre zarfında ise yasal takip işletilmesi söz konusu gecikmesi durumu kredi kayıt bürosuna faizleri ile borçlar sistem üzerinden 90 günlük süreden sonra başlayan hukuki işlemler sonucu, hukuki yaptırımların da yapılması mümkün borcundan dolayı kredi skoru düşer. Bu aşamalardan sonra ihale yolu ile varlık şirketlerine devredilen borçlar şirket tarafından birebir borçlulara ulaşılarak tahsil işlemi gerçekleşmiş olmaktadır. Varlık Şirketleri Maaş Haczi Yapabilir mi? Varlık yönetim şirketleri yasal olarak faaliyet göstermektedir. Yani mevcut borçlar şirketlere devredildiğinde, bu şirketlerin bankaların sahip oldukları tüm haklara sahip olmaktadır. Borcun tahsilatının gerçekleşmesi amacı ile borçlu şahıs ile kefile her türlü haciz ve icra işlemleri yapabilmektedir. Devralınan borçlara icra takibi başlatılması da mümkün olmaktadır. Maaş durumlarına göre bu konuyu iki aşamada değerlendirmek gerekmektedir. Bunlardan bir tanesi çalışanların maaşları, diğeri de emekli maaşlarının haczidir. Emeklinin evine icra gelir mi diye merak edenler içeriğimizi inceleyebilirler. Çalışan Maaşlarına Haciz Bu şirketlerin bankaların sahip olduğu bütün haklara sahip olduklarından söz ettik. Yapılan düzenleme birlikte çalışanların maaşlarının en fazla 1/4 oranına haciz konulabilmektedir. Kalan tutara haciz konulması ise ancak borçlunun kabulü ile mümkündür. 4 bin TL. maaş alan bir çalışanın maaşının ancak bin TL’ sine haciz gelebilir. Çalışanların maaş hesapları bulunmaktadır. Bu hesaplar vadesiz olmakla birlikte bankalara göre değişen özellikleri söz konusudur. Çalışan Maaşlarına Haciz Bu durumda kişinin maaş hesabına bloke konulacaktır. Ancak bu hesaplar bloke işlemlerinden muaftır. Banka tarafından bu hesapların müşterinin maaş hesabı olduğu belirtilerek bloke yapılmasının önüne de geçilebilmektedir. İcra dairesine maaş hesabının üzerindeki blokenin kaldırılması için bir dilekçe vermesi durumunda blokenin ortadan kaldırılması da mümkün olacaktır. Yani özetle haciz konulabilir mi diye bir soruya vereceğimiz cevap evettir. Fakat tamamına haciz konulması mümkün değildir. Borçlu şahsın aile geçiminin sağlanması amacı ile maaşın 3/4′ lük kısmına müdahale edilmez. Ancak eve haciz memurları geldiğinde icra durdurma yöntemlerini kullanabilirsiniz. Emekli Maaşına Haciz Konulabilir mi? Çalışanlar ile emeklileri iki kategoriye ayırma sebebimiz maaş türlerine göre haciz işlemlerinin değişiklik göstermesi olacaktır. Çalışan maaşlarına haciz konulabilir. Fakat emekli maaşlarına haciz konulması mümkün olmamaktadır. Banka, varlık şirketleri ya da herhangi bir finansman şirketi tarafından emekli maaşlarına haciz işlemi uygulanamıyor. Ancak müşteri kredi çekerken tahsilat gerçekleşmezse, bu işlemin emekli maaşı üzerinden yapılabileceği ile ilgili bir onay vermişse bu durumda emekli maaşına haciz konulması mümkün olmaktadır. Yasal olarak emekli maaşlarına ya da ikramiyelere haciz konulması mümkün değildir. Banka tarafından herhangi bir bloke işlemi yapılırsa bu işlemi kolayca sonlandırmak da mümkün olmaktadır. Müşteri hizmetlerini arayarak ya da şubeler aracılığı ile bloke işleminin sonlanması mümkün olmaktadır. Bloke yapan kurumla da görüşerek bu işlemin ortadan kaldırılması talep edilebilmektedir. Bunun için bir dilekçe yazılması gerekmektedir. Dilekçede hesap bilgileri ve hesabın emekli maaş hesabı olduğunun bildirilmesi üzerine bloke ortadan kaldırılacaktır. Bunların yanı sıra emeklilere Ramazan ve Kurban bayramlarında verilen ikramiye tutarlarının da haczedilmesi mümkün olmamaktadır. Emekli maaşları sadece aşağıdaki sebeplerden dolayı haczedilebilir. Emekli Maaşına Haciz Konulabilir mi? Nafaka Sosyal Güvenlik Kurumu ödemeleri için emekli maaşlarına haciz konulması mümkündür. Şayet nafaka ödenmesi gerekiyorsa, bu nafaka tutarı emekli maaşına gelen haciz ile tahsil edilebilir. Ayrıca emeklinin rızasının olması durumunda haciz işlemini yapılması da mümkün olmaktadır. İcra müdürlüğüne emekli tarafından maaşa haciz konulabileceği yönünde bir dilekçe verilirse, emekli maaşına haciz işlemi yapılması mümkün olmaktadır. Emeklinin talebi ile haciz işlemi gerçekleşmezse bu durumda hak beyanı için dava açılması mümkün olabilmektedir. Maaş Haczi Engellenir mi? Çalışan maaşlarına gelen haczin engellenmesi mümkün olmaktadır. Aşağıdaki yöntemlere başvurarak haciz iptali yapabilirsiniz. 1- Haciz koyan taraf ile anlaşma yapılması Haciz koyan taraf ile bir görüşme talep edilebilir. Talep edilen bu görüşmeden sonra, anlaşmaya varılırsa haciz işlemi ortadan kaldırılabilmektedir. 2- Borcun tamamının ödenmesi Maaşın haczini engelleyen sebeplerden bir tanesi de borcun tamamının ödenerek haczin ortadan kaldırılmasıdır. 3- Maaşın 1/4 ü Maaşın 1/4′ lük kısmından daha fazlasına haciz işlemi uygulanması mümkün olmaktadır. Ancak daha fazlasına haciz işlemi uygulandıysa vereceğiniz bir dilekçe ile hak beyanında bulunabilirsiniz. Maaş Haczi Engellenir mi? 4- Taksitlendirme işlemi başlatılması Borcun taksit yolu ile ödeneceğine dair bir bildirimde bulunulur ve ödeme planı hazırlanırsa bu durumda haciz işlemi de ortadan kaldırılacaktır. Borçların haczi konusunda ifade edilmesi gereken diğer nokta maaşın sadece tek bir borç için haczedileceğidir. Birden çok borç olması durumunda çalışanların maaşları sadece bir borç için haczedilecektir. Diğer borçlar için haciz başlatılması için, ilk haciz kararının ortadan kaldırılması gerekiyor. Sürenin uzaması için çalışma başlatılması durumunda haciz uzar ve borçlu daha fazla yük altına girmiş olacaktır. Hacizden ne gibi eşyalar alınır? Haciz memuru yatak odasına girebilir mi? diye merak edenler içeriğimizi inceleyebilir. Varlık Şirketleri Banka Hesaplarına Bloke Koyabilir mi? Bu konu da iki aşamadan müteşekkildir. Emekli ve çalışan maaşları. Emekli maaşlarına bloke konulabilir, fakat emeklinin talebi ile bu işlemin ortadan kaldırılması mümkün olmaktadır. Çalışan maaşlarına bloke konulması da mümkündür. Çalışanlar borçlarını ödeyeceklerini taahhüt ederek hesaplarındaki bloke işlemini ortadan kaldırabilirler. Bloke işlemi yapıldığında hesaptan para çekme işlemi yapılamaz. Ancak çalışanlar için de haciz ancak maaşın 1/4 oranına konulabildiği için bu durumda kalan tutarın kullanılabilmesi için hesap üzerindeki bloke işleminin ortadan kaldırılmasını talep edebilirsiniz. Varlık Şirketleri Banka Hesaplarına Bloke Koyabilir mi? Varlık şirketlerinin banka hesaplarına bloke koyması durumunda başvuru yapabilir ve blokeyi ortadan kaldırabilirsiniz. Varlık Şirketleri Zaman Aşımı Süresi Varlık şirketlerinin bankaların sahip oldukları bütün haklara sahip olduklarından söz ettik. Bu şirketlerin emekli maaşı dışındaki maaşları haczetme imkanı vardır. Borçlar için zaman aşımı süresi 10 yıldır. Varlık şirketlerinde de zaman aşımı gibi bir durum söz konusu olmaktadır. Bu süre varlık şirketlerinde de 10 yıl olmaktadır. Zaman aşımı alacağın alacağının tahsili için herhangi bir işlem yapmaması, borçlunun da borcunu ödeyeceğine dair herhangi bir bildirimde bulunmaması için geçerli olmaktadır. Şayet borçlu, borcunu ödeyeceğini taahhüt ederse, bu durumda borcu için zaman aşımı işlemeyecektir. Yani zaman aşımının işlemesi için borçlu ve alacaklı tarafından herhangi bir ikrarın olmaması gerekmektedir. Varlık şirketi devredilen borç zaman aşımı hesaplamasına bakabilirsiniz. Emekli maaşlarına anlaşıldığı üzere haciz konulamıyor. Ancak bloke konulması durumunda varlık şirketlerine başvurarak bloke işleminin kaldırılmasını talep edebilirsiniz. Varlık şirketleri birçok kişinin kafasında soru işareti oluşturmaktadır. Vatandaşlar kafasına takılan sorularla ilgili bilgi edinmek için araştırma yapmaktadır. Varlık şirketlerinin neler olduğu, Varlık şirketlerinden kurtulmanın yolları veya varlık şirketlerinin mafya olup olmadığı merak ediliyor. Peki, Varlık şirketlerinden kurtulma yolları nelerdir? Varlık şirketleri sahte mi? Varlık şirketleri haciz uygular mı? İşte merak edilen tüm soruların yanıtı haberimizde… Varlık Şirketlerinden Kurtulmanın YollarıBankalardan iskonto için tahsili gecikmiş krediler satın alır, orta vadeli müşterilere ulaşır ve tahsil eder ve şu anda bu alanda hizmet veren 18 varlık şirketi bulunmaktadır. Ancak, işletme ruhsatı iptal edilen bazı şirketler de mevcuttur, varlık şirketleri şu şekildedirAktif varlık şirketleri;ARMADA VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM Faaliyet izni iptal edilen varlık şirketleri ise;ARTI VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİMİ VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM VARLIK YÖNETİM Bankalar Neden Varlık Yönetim Şirketlerine Alacaklarını Devreder?Kredinin yasal takip sürecinden geçmesi banka kayıtlarına olumsuz yansımakta ve ödeme süresi uzadıkça ek maliyet yaratmaktadır. Hukuki takip sürecinde kredilerin belirli bir kısmı hem haciz yoluyla hem de borçlu ile yapılan bir anlaşmanın parçası olarak geri ödenir. Ancak tüm bu işlemlere rağmen bazı kredi dosyalarının ödemeleri nakde çevrilememekte ve banka bilançolarına başarısız olarak durumda tüm bankalar olmasa da bu alacaklarını belirli bir miktar karşılığında belirli varlık yönetimi şirketlerine aktarırlar. Bu sayede bankalar iflas oranlarından ve bilançoları üzerindeki ekstra dosya yükünden kurtulmuş olurlar. Varlık Yönetim Şirketleri Haciz İşlemi Başlatır mı?Varlık yönetim şirketleri, icra takibi başlatabilir. Bankalara borçlu olunan mali kayıtları devralabilir ve borçludan para almak için birincil alacaklı olabilir. Borcunu ödemeyen kişiler için haciz, satış vb. işlemler gerçekleştirir. Süreci bankalardan daha yakından takip ediyorlar ve dosya haciz olmadan önce müzakere ederek ödemelerinize başlamalısınız. Varlık Şirketleri Faizleri Siliyor mu? Taksitlendirme Yapıyor mu?Varlık yönetim şirketleri banka borçlarını düşük oranlarda devralır ve bu şirketlerin tek geliri, 36 aya varan seçeneklerle faiz veya taksit ödemelerini elden çıkarmaktır. Ancak bu durumlar, varlık yönetimi şirketlerinin politika ve düzenleyici kurallarına bağlı olarak değişir. Diğer bir deyişle, şirketlerin faizden feragat etmesi veya ödeme yapması Borçları Ne Zaman Varlık Yönetim Şirketine Devredilir?İhale yoluyla ortalama 2-3 yıl ödeme almayan bu kredinin anapara tutarının yaklaşık % 30’u ile banka veya kurumlar dosyayı varlık yönetim şirketlerine devrediyor. Borçlu bir borcun 90 gün içinde ödenmemesi durumunda geciken bir borç haline gelir ve yasal takip sürecini başlatır. Bu 90 günlük süre içinde banka müşteriye sözlü veya yazılı olarak ulaşarak borcunu ödemesini hatırlatır, bu süre zarfında borca gecikme faizi sonucunda kişinin borcunu 90 gün içinde ödememesi durumunda banka davayı varlık yönetim şirketlerine devreder, bu işlemden sonra banka ile borçlu arasında hukuki bir bağlantı kalmaz. Bu nedenle tüm yasal haklar, varlık yönetim şirketine aittir. Varlık yönetimi şirketleri işlemleri başlatır ve izler. Borcunun Varlık Yönetim Şirketine Devir Edildiği Nasıl Sorgulanır?Bankaların ve kurumların sözleşme yaptığı belirli varlık yönetimi şirketleri yer almaktadır. Bankadan veya finans kuruluşundan bunu öğrenilebilirsiniz. Ayrıca e-Devlet TC kimlik numarası ile giriş yapılarak, icra ve borç soruşturmaları gerçekleştirilebilir, varlık yönetim firmaları aranabilir veya web sitelerinden mail, telefon, mektup yoluyla iletişime geçebilir ve işlemlerinizi sorgulatabilirsiniz. Borçlu olduğunuz banka ile iletişime geçerek de bu konuda bilgi alabilirsiniz. Borcunu Ödeyen Kişi Hangi Şartlarda Yeniden Kredi Çekebilir?Bankadan kredi çekebilmek için kredi puanınız önemlidir. Tekrar kredi çekebilmek için kredi puanınızın güncellenmesi zaman alabilir. Ancak borç kapatma ile ilgili bilgiler kurumlar tarafından paylaşıldığı için müşteriler tekrar kredi başvurusunda bulunabilirler. Daha sonra kredinin onaylanması, referans alınan bankanın kredi değerlendirme süreçleriyle ilişkilendirilir. Bu, başvurduğunuz banka ve kuruma göre değişir. Kırmızı kalemde olan birine her bankanın kredi vermemesi mümkün kapatılmasına bağlı olarak, durumu araştırmak ve kredi vermek için inisiyatif ve durumu kullanma hakkı mevcut olup, kefil veya ipotekli kredi başvurusu yapmak mümkündür. Detaylı bilgi için başvurmak istediğiniz bankalardan detaylı bilgi alabilirsiniz. Varlık Yönetim Şirketleri Bankalara Göre Daha İyi Şartlar Sunar mı?Hemen hemen çoğu banka, borçlulara iflas etmeden önce faiz oranından feragat ve taksit ödemeleri sunar. Dolayısıyla, varlık yönetimi şirketlerininkine benzer bazı koşullar söyleyebiliriz. Borçlar için tek vadeli ödeme bu şirketler olduğundan, bankalardan daha fazla ilgilenebilirler ve özel ödeme planları oluşturma şansları yüksektir. Ayrıca bankaların diğer borçluları etkilememek için varlık yönetimi şirketleri kadar zorlamadıkları da bilinir. Borçlu Kişi Varlık Şirketi İle Pazarlık Yapabilir mi?Varlık yönetim şirketleri, kişinin ödeme kabiliyetine, gelir seviyesine ve borç yüküne göre en uygun ödeme planını oluşturarak borcu çözmeyi hedefler. Bu nedenle her müşteri için farklı bir ödeme planı yapılabilir. Yani borcunuzu ödediğinizde iyi bir pazar payına sahipsiniz. Borcunuzu varlık yönetimi şirketlerine ödediğinizde, sizin için en uygun olan yöntemleri çözmeye ve pazarlık etmeye çalışın. Ödeyeceğiniz tutarı riske atmadan ödemeyi kolaylaştıracaklardır. Varlık Şirketleri Haciz Uygular mı?Varlık şirketleri de bankalar gibi haciz işlemi başlatabilir. Bu haciz aylık olarak alınan maaşa veya eve yapılabilir. Bankalar vatandaşların borçlarına el koyabildiği gibi, varlık şirketleri de bankalarla aynı prosedürleri izler. Yani borçların ödenmemesi durumunda haciz işlemi başlatılır. Bu yüzden borcunuzu zamanında ödemeniz gerekmektedir. Varlık Şirketleri Mafya veya Tefeci midir?Varlık şirketleri, BDDKya bağlı şirketlerdir. Varlık şirketleri asla mafya değildir. Borçlarını hukuken tahsil etmek isteyen kurum ve kuruluşlar haricinde, Mafya veya başka bir isimle isimlendirilen üçüncü şahıslar sizi ararsa veya kimsenin bilmediği bir borç nedeniyle sizi ve ailenizi tehdit ederse durumu ilgili savcılığa bildirebilirsiniz.

varlık yönetim şirketleri eve haciz yapabilir mi